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昭通市(大关县、水富市、绥江县、鲁甸县、盐津县、彝良县、镇雄县、巧家县、威信县、永善县、昭阳区)
商丘市(永城市、睢阳区、梁园区、虞城县、睢县、夏邑县、柘城县、宁陵县、民权县)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县)
甘南藏族自治州(迭部县、碌曲县、夏河县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、合作市、临潭县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
福州市(长乐区、仓山区、闽清县、平潭县、福清市、闽侯县、台江区、鼓楼区、马尾区、罗源县、连江县、晋安区、永泰县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)
河源市(东源县、紫金县、龙川县、和平县、连平县、源城区)
天津市(西青区、南开区、东丽区、河西区、津南区、宁河区、静海区、武清区、蓟州区、河北区、宝坻区、和平区、滨海新区、河东区、北辰区、红桥区)
大连市(庄河市、旅顺口区、中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、普兰店区、金州区、瓦房店市、长海县)
陇南市(康县、西和县、武都区、文县、徽县、成县、礼县、宕昌县、两当县)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)
咸阳市(淳化县、礼泉县、彬州市、兴平市、渭城区、秦都区、泾阳县、三原县、旬邑县、武功县、杨陵区、长武县、乾县、永寿县)
深圳市(罗湖区、宝安区、光明区、盐田区、龙岗区、坪山区、南山区、龙华区、福田区)
乐山市(沙湾区、马边彝族自治县、峨眉山市、井研县、犍为县、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、金口河区、沐川县、市中区)
邵阳市(新宁县、新邵县、北塔区、绥宁县、邵阳县、双清区、武冈市、洞口县、邵东市、城步苗族自治县、大祥区、隆回县)
十堰市(郧阳区、郧西县、竹溪县、丹江口市、茅箭区、张湾区、房县、竹山县)
烟台市(芝罘区、福山区、海阳市、牟平区、莱州市、龙口市、蓬莱区、莱山区、招远市、莱阳市、栖霞市)
吕梁市(岚县、文水县、方山县、汾阳市、离石区、孝义市、石楼县、柳林县、交城县、交口县、临县、兴县、中阳县)
济南市(长清区、平阴县、济阳区、商河县、莱芜区、槐荫区、钢城区、章丘区、历下区、天桥区、市中区、历城区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
包头市(达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区、东河区、土默特右旗、固阳县、青山区)
锦州市(黑山县、古塔区、太和区、北镇市、义县、凌河区、凌海市)
舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、台江县、榕江县、黄平县、岑巩县、剑河县、施秉县、天柱县、麻江县、雷山县、三穗县、从江县、镇远县、黎平县、锦屏县、凯里市)
咸宁市(通城县、赤壁市、咸安区、通山县、嘉鱼县、崇阳县)
和田地区(墨玉县、于田县、洛浦县、策勒县、和田市、皮山县、和田县、民丰县)
吉安市(吉州区、青原区、遂川县、万安县、吉安县、井冈山市、吉水县、峡江县、泰和县、永丰县、安福县、新干县、永新县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
雅安市(天全县、荥经县、汉源县、石棉县、芦山县、雨城区、宝兴县、名山区)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
绵阳市(盐亭县、涪城区、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、江油市、三台县、平武县、安州区)
无锡市(梁溪区、惠山区、宜兴市、江阴市、锡山区、新吴区、滨湖区)
孝感市(安陆市、汉川市、云梦县、孝南区、孝昌县、应城市、大悟县)
泉州市(金门县、洛江区、永春县、惠安县、晋江市、德化县、石狮市、泉港区、鲤城区、南安市、安溪县、丰泽区)
通化市(集安市、二道江区、东昌区、柳河县、梅河口市、辉南县、通化县)
衡阳市(衡东县、耒阳市、衡阳县、南岳区、石鼓区、雁峰区、衡南县、珠晖区、衡山县、常宁市、祁东县、蒸湘区)
莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县)
双鸭山市(四方台区、饶河县、宝山区、尖山区、宝清县、集贤县、岭东区、友谊县)
梅州市(五华县、丰顺县、梅县区、梅江区、平远县、大埔县、兴宁市、蕉岭县)
佛山市(顺德区、南海区、三水区、高明区、禅城区)
阜阳市(太和县、界首市、颍东区、颍上县、颍州区、阜南县、临泉县、颍泉区)
南通市(如东县、如皋市、海安市、通州区、启东市、崇川区、海门区)
抚州市(临川区、金溪县、宜黄县、南丰县、东乡区、资溪县、南城县、乐安县、黎川县、广昌县、崇仁县)
甘孜藏族自治州(色达县、巴塘县、雅江县、九龙县、康定市、得荣县、泸定县、道孚县、石渠县、白玉县、炉霍县、新龙县、甘孜县、丹巴县、乡城县、稻城县、德格县、理塘县)
长沙市(宁乡市、天心区、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、开福区、长沙县、望城区、雨花区)
伊春市(南岔县、乌翠区、大箐山县、伊美区、丰林县、友好区、铁力市、汤旺县、金林区、嘉荫县)
温州市(文成县、龙湾区、永嘉县、乐清市、洞头区、泰顺县、苍南县、瓯海区、平阳县、龙港市、鹿城区、瑞安市)
松原市(长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
遵义市(凤冈县、习水县、播州区、余庆县、桐梓县、湄潭县、汇川区、赤水市、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、正安县、道真仡佬族苗族自治县)
来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、兴宾区、忻城县、象州县、合山市)
黄山市(黄山区、歙县、祁门县、屯溪区、徽州区、休宁县、黟县)
拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、当雄县、曲水县、林周县、墨竹工卡县、城关区、尼木县)
中山市
汉中市(勉县、略阳县、城固县、西乡县、南郑区、宁强县、镇巴县、佛坪县、洋县、汉台区、留坝县)
喀什地区(莎车县、麦盖提县、叶城县、喀什市、泽普县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、巴楚县、疏勒县、伽师县、英吉沙县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、杂多县、囊谦县)
自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县、大安区、荣县)
南京市(秦淮区、栖霞区、建邺区、玄武区、溧水区、鼓楼区、江宁区、六合区、雨花台区、浦口区、高淳区)
厦门市(海沧区、集美区、思明区、翔安区、湖里区、同安区)
保定市(定州市、蠡县、涞源县、高阳县、顺平县、雄县、竞秀区、容城县、望都县、阜平县、曲阳县、博野县、易县、徐水区、清苑区、满城区、安国市、安新县、涞水县、莲池区、高碑店市、唐县、定兴县、涿州市)
合肥市(庐江县、肥东县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、包河区、肥西县、长丰县、庐阳区)
娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、涟源市、双峰县)
果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、班玛县、达日县、久治县、甘德县)
三沙市(西沙区、南沙区)
阿里地区(改则县、措勤县、札达县、日土县、普兰县、噶尔县、革吉县)
济宁市(嘉祥县、泗水县、曲阜市、汶上县、兖州区、金乡县、微山县、鱼台县、邹城市、任城区、梁山县)
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儋州市
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西宁市(城东区、城北区、大通回族土族自治县、城西区、城中区、湟源县、湟中区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
云浮市(云安区、罗定市、云城区、新兴县、郁南县)
宜春市(上高县、高安市、丰城市、奉新县、靖安县、袁州区、万载县、宜丰县、樟树市、铜鼓县)
4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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