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凉山彝族自治州(布拖县、喜德县、雷波县、金阳县、木里藏族自治县、冕宁县、盐源县、会东县、普格县、美姑县、昭觉县、西昌市、宁南县、甘洛县、德昌县、越西县、会理市)
淮安市(盱眙县、金湖县、淮阴区、涟水县、淮安区、洪泽区、清江浦区)
金华市(武义县、婺城区、兰溪市、金东区、磐安县、浦江县、东阳市、永康市、义乌市) 宁夏回族自治区
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
荆州市(松滋市、荆州区、监利市、石首市、公安县、江陵县、沙市区、洪湖市)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
宝鸡市(麟游县、凤翔区、渭滨区、千阳县、扶风县、太白县、陈仓区、凤县、眉县、金台区、陇县、岐山县) 双鸭山市(宝清县、集贤县、尖山区、四方台区、宝山区、饶河县、友谊县、岭东区)
果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、班玛县、玛沁县、达日县)
湛江市(坡头区、廉江市、徐闻县、霞山区、赤坎区、雷州市、吴川市、麻章区、遂溪县)
赣州市(于都县、会昌县、瑞金市、全南县、定南县、南康区、兴国县、龙南市、信丰县、寻乌县、大余县、崇义县、石城县、赣县区、上犹县、安远县、章贡区、宁都县)
赤峰市(元宝山区、巴林右旗、宁城县、松山区、敖汉旗、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县、巴林左旗)
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呼和浩特市(托克托县、回民区、和林格尔县、赛罕区、武川县、玉泉区、清水河县、新城区、土默特左旗)
宜春市(丰城市、高安市、奉新县、万载县、袁州区、上高县、靖安县、樟树市、宜丰县、铜鼓县)
南昌市(东湖区、南昌县、青云谱区、安义县、新建区、西湖区、进贤县、青山湖区、红谷滩区)
鸡西市(密山市、梨树区、鸡东县、恒山区、麻山区、虎林市、城子河区、滴道区、鸡冠区)
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黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市)
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晋城市(泽州县、陵川县、阳城县、城区、高平市、沁水县)
广安市(岳池县、广安区、华蓥市、武胜县、邻水县、前锋区)
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许昌市(长葛市、鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县、魏都区)
菏泽市(曹县、单县、定陶区、东明县、成武县、巨野县、牡丹区、郓城县、鄄城县)
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昭通市(威信县、大关县、绥江县、永善县、镇雄县、鲁甸县、水富市、昭阳区、盐津县、彝良县、巧家县) 红河哈尼族彝族自治州(石屏县、建水县、弥勒市、开远市、河口瑶族自治县、蒙自市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、绿春县、个旧市、元阳县、红河县)
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玉溪市(华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、江川区、通海县)玉林市(博白县、玉州区、陆川县、北流市、福绵区、兴业县、容县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、恩施市、咸丰县、利川市、建始县、宣恩县、来凤县、鹤峰县) 东莞市
洛阳市(新安县、涧西区、伊川县、洛龙区、嵩县、洛宁县、偃师区、老城区、汝阳县、孟津区、瀍河回族区、西工区、宜阳县、栾川县)
滁州市(全椒县、天长市、定远县、凤阳县、明光市、来安县、琅琊区、南谯区)
焦作市(修武县、解放区、沁阳市、温县、马村区、孟州市、博爱县、中站区、山阳区、武陟县)常州市(钟楼区、金坛区、武进区、溧阳市、天宁区、新北区)
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大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
眉山市(东坡区、洪雅县、彭山区、仁寿县、青神县、丹棱县)
抚州市(宜黄县、资溪县、金溪县、崇仁县、南丰县、乐安县、临川区、南城县、黎川县、东乡区、广昌县)
2024年,是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露,上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上:一方面,金融机构在普惠金融供给端做“加法”,普惠金融覆盖面不断扩大;另一方面,在融资成本上做“减法”,持续推动普惠贷款利率下降,充分彰显“普”与“惠”的内涵。
作为服务实体经济的“主力军”,国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末,农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元(央行口径),其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快,同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元,服务客户336万户,较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%,居国有大行前列。
股份行方面,招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三,分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看,在已披露数据的股份行中,光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善,“中信易贷”产品货架不断丰富,全年服务小微企业超30万户,覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行,其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示,青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%,在同类银行中表现突出。农商行之中,渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面,推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如,郑州银行披露,该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%,较上年末下降76个基点。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛,使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合,催生出数字普惠金融这一新型模式,逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示,金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率,提高客户满意度,同时增强风险管理能力。从长远发展看,金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如,建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末,该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍,该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型,推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌,创新推出综合性数字化业务产品服务,加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升,部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示,该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念,深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力,构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系,推动AI在普惠金融服务领域落地实践,为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来,小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁,从供需两端发力,解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍,该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制,组建工作专班,深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末,农业银行累计走访小微企业141万户,为87万户小微企业授信11235亿元,为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露,该行构建了专班机制统筹部署,围绕“两张清单”积极走访企业需求,依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制;建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制,全面摸排小微企业融资需求;上线小微企业融资协调机制智拓平台,为企业提供便捷融资服务;积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示,下一步,金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标,继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制,推动加大信息共享力度,引导金融机构精准对接,保持小微企业贷款投放力度,提升贷款质量,科学合理确定贷款利率,优化贷款业务结构,加大首贷、续贷、信用贷的支持力度,更好满足守信小微企业的融资需求。