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朔州市(应县、怀仁市、朔城区、右玉县、平鲁区、山阴县)
双鸭山市(四方台区、宝山区、饶河县、尖山区、集贤县、岭东区、宝清县、友谊县)
阜新市(太平区、新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、海州区)
曲靖市(会泽县、马龙区、陆良县、宣威市、麒麟区、富源县、罗平县、师宗县、沾益区)
乐山市(沐川县、五通桥区、马边彝族自治县、犍为县、市中区、金口河区、夹江县、井研县、沙湾区、峨边彝族自治县、峨眉山市)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、福泉市、龙里县、荔波县、都匀市、贵定县、三都水族自治县、罗甸县、平塘县、惠水县、长顺县、独山县)
揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)
南充市(营山县、顺庆区、仪陇县、蓬安县、南部县、高坪区、西充县、阆中市、嘉陵区)
惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
扬州市(邗江区、宝应县、高邮市、仪征市、江都区、广陵区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、剑河县、天柱县、从江县、凯里市、台江县、黎平县、镇远县、锦屏县、丹寨县、榕江县、麻江县、三穗县、雷山县、黄平县、施秉县)
张家口市(下花园区、赤城县、蔚县、涿鹿县、沽源县、阳原县、万全区、怀来县、尚义县、康保县、怀安县、崇礼区、桥东区、宣化区、桥西区、张北县)
娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、双峰县、娄星区)
济宁市(梁山县、兖州区、泗水县、邹城市、微山县、曲阜市、金乡县、鱼台县、嘉祥县、任城区、汶上县)
黄山市(黄山区、徽州区、休宁县、屯溪区、黟县、歙县、祁门县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
合肥市(包河区、长丰县、巢湖市、肥西县、瑶海区、庐江县、肥东县、蜀山区、庐阳区)
乌兰察布市(集宁区、兴和县、凉城县、商都县、卓资县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、化德县、丰镇市、察哈尔右翼后旗)
沈阳市(于洪区、康平县、皇姑区、沈北新区、和平区、辽中区、新民市、大东区、法库县、铁西区、浑南区、沈河区、苏家屯区)
南通市(通州区、海门区、崇川区、如皋市、启东市、如东县、海安市)
临沂市(兰山区、平邑县、河东区、罗庄区、郯城县、费县、沂水县、蒙阴县、兰陵县、沂南县、莒南县、临沭县)
南平市(延平区、建阳区、建瓯市、政和县、武夷山市、顺昌县、松溪县、浦城县、邵武市、光泽县)
安庆市(桐城市、宜秀区、岳西县、大观区、宿松县、太湖县、迎江区、潜山市、怀宁县、望江县)
北京市(房山区、朝阳区、平谷区、东城区、西城区、大兴区、门头沟区、石景山区、通州区、怀柔区、延庆区、密云区、顺义区、海淀区、昌平区、丰台区)
延边朝鲜族自治州(汪清县、敦化市、龙井市、珲春市、延吉市、安图县、和龙市、图们市)
德州市(武城县、齐河县、乐陵市、宁津县、平原县、庆云县、陵城区、德城区、临邑县、禹城市、夏津县)
杭州市(萧山区、钱塘区、西湖区、上城区、桐庐县、临安区、余杭区、滨江区、拱墅区、淳安县、富阳区、建德市、临平区)
酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、玉门市)
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衡水市(桃城区、冀州区、景县、故城县、武强县、枣强县、深州市、饶阳县、安平县、阜城县、武邑县)
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清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县、清新区、清城区、连州市)
塔城地区(额敏县、沙湾市、托里县、裕民县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)
荆州市(监利市、松滋市、江陵县、洪湖市、公安县、沙市区、石首市、荆州区)
临夏回族自治州(和政县、康乐县、东乡族自治县、临夏市、永靖县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
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内蒙古自治区
自贡市(富顺县、荣县、自流井区、大安区、贡井区、沿滩区)
三门峡市(陕州区、湖滨区、灵宝市、卢氏县、义马市、渑池县)
赣州市(于都县、信丰县、定南县、石城县、宁都县、瑞金市、兴国县、赣县区、崇义县、寻乌县、龙南市、全南县、南康区、上犹县、安远县、大余县、章贡区、会昌县)
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平顶山市(新华区、石龙区、舞钢市、叶县、汝州市、卫东区、宝丰县、鲁山县、郏县、湛河区)
运城市(绛县、永济市、芮城县、垣曲县、夏县、万荣县、稷山县、新绛县、闻喜县、平陆县、盐湖区、临猗县、河津市)
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兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、突泉县)
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北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
锦州市(义县、古塔区、黑山县、凌海市、北镇市、太和区、凌河区)
澳门特别行政区
遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、船山区、大英县)
承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、双桥区、双滦区、隆化县、兴隆县、平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、鹰手营子矿区)
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本溪市(南芬区、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
柳州市(鹿寨县、柳南区、柳城县、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、融安县、柳江区、城中区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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