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昌都市(边坝县、丁青县、芒康县、八宿县、洛隆县、江达县、卡若区、类乌齐县、左贡县、贡觉县、察雅县)

赣州市(章贡区、南康区、宁都县、赣县区、信丰县、上犹县、会昌县、于都县、寻乌县、石城县、崇义县、龙南市、定南县、大余县、全南县、兴国县、安远县、瑞金市)  东莞市

盐城市(盐都区、滨海县、建湖县、亭湖区、射阳县、响水县、阜宁县、大丰区、东台市)

宁夏回族自治区

长治市(沁源县、壶关县、黎城县、潞州区、襄垣县、上党区、屯留区、长子县、武乡县、沁县、平顺县、潞城区)那曲市(聂荣县、嘉黎县、双湖县、尼玛县、索县、比如县、班戈县、巴青县、色尼区、安多县、申扎县)

随州市(随县、广水市、曾都区)  连云港市(东海县、灌南县、灌云县、连云区、海州区、赣榆区)

张掖市(山丹县、甘州区、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县)

南昌市(青山湖区、红谷滩区、新建区、进贤县、南昌县、东湖区、西湖区、安义县、青云谱区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县、集宁区、四子王旗、商都县、丰镇市、兴和县)

茂名市(茂南区、信宜市、高州市、电白区、化州市)

曲靖市(沾益区、会泽县、师宗县、马龙区、陆良县、宣威市、罗平县、富源县、麒麟区)

自贡市(贡井区、荣县、富顺县、大安区、沿滩区、自流井区)

儋州市

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、海港区、山海关区)

宁德市(福安市、福鼎市、蕉城区、柘荣县、周宁县、霞浦县、屏南县、寿宁县、古田县)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、克山县、铁锋区、讷河市、克东县、泰来县、拜泉县、建华区、龙沙区、碾子山区、富裕县、依安县、龙江县、甘南县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区)

商丘市(永城市、睢县、夏邑县、宁陵县、虞城县、梁园区、柘城县、睢阳区、民权县)

宜春市(丰城市、铜鼓县、袁州区、高安市、靖安县、樟树市、万载县、上高县、奉新县、宜丰县)

邢台市(广宗县、任泽区、内丘县、新河县、南和区、临城县、平乡县、隆尧县、宁晋县、巨鹿县、清河县、南宫市、信都区、襄都区、柏乡县、临西县、沙河市、威县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

天水市(武山县、清水县、麦积区、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、秦安县)

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南阳市(南召县、镇平县、内乡县、淅川县、唐河县、社旗县、西峡县、桐柏县、宛城区、卧龙区、新野县、邓州市、方城县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

娄底市(娄星区、双峰县、涟源市、新化县、冷水江市)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

忻州市(静乐县、定襄县、保德县、宁武县、神池县、河曲县、五寨县、忻府区、偏关县、原平市、五台县、岢岚县、繁峙县、代县)  平顶山市(舞钢市、郏县、卫东区、宝丰县、叶县、湛河区、鲁山县、石龙区、汝州市、新华区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

陇南市(两当县、文县、礼县、徽县、康县、西和县、宕昌县、成县、武都区)泉州市(安溪县、永春县、晋江市、鲤城区、金门县、惠安县、洛江区、德化县、石狮市、丰泽区、南安市、泉港区)

牡丹江市(爱民区、海林市、东宁市、东安区、绥芬河市、林口县、西安区、穆棱市、阳明区、宁安市)  达州市(渠县、宣汉县、开江县、万源市、达川区、大竹县、通川区)

黑河市(爱辉区、五大连池市、逊克县、孙吴县、嫩江市、北安市)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

衡阳市(石鼓区、常宁市、珠晖区、衡南县、衡山县、蒸湘区、耒阳市、祁东县、衡东县、雁峰区、南岳区、衡阳县)盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、康乐县、临夏市)

马鞍山市(博望区、花山区、和县、当涂县、含山县、雨山区)

大同市(灵丘县、云冈区、新荣区、浑源县、阳高县、平城区、广灵县、左云县、天镇县、云州区)

汉中市(镇巴县、南郑区、城固县、留坝县、西乡县、略阳县、宁强县、佛坪县、汉台区、勉县、洋县)

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临沧市(沧源佤族自治县、永德县、云县、临翔区、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

朝阳市(龙城区、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、北票市)

贺州市(昭平县、八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、沁水县、阳城县、城区)

长春市(绿园区、榆树市、德惠市、九台区、南关区、农安县、二道区、双阳区、朝阳区、公主岭市、宽城区)

宝鸡市(麟游县、眉县、渭滨区、陈仓区、千阳县、扶风县、岐山县、金台区、凤县、陇县、太白县、凤翔区)

新余市(分宜县、渝水区)

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西宁市(城东区、城北区、湟源县、城中区、城西区、湟中区、大通回族土族自治县)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。