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凉山彝族自治州(宁南县、布拖县、普格县、甘洛县、越西县、木里藏族自治县、盐源县、喜德县、昭觉县、西昌市、会理市、冕宁县、会东县、美姑县、德昌县、金阳县、雷波县)

宣城市(广德市、绩溪县、旌德县、宁国市、郎溪县、宣州区、泾县)

泉州市(石狮市、永春县、南安市、金门县、安溪县、洛江区、德化县、丰泽区、晋江市、鲤城区、泉港区、惠安县)

银川市(金凤区、西夏区、贺兰县、永宁县、兴庆区、灵武市)  双鸭山市(四方台区、岭东区、友谊县、宝山区、集贤县、尖山区、宝清县、饶河县)

陇南市(礼县、西和县、成县、文县、两当县、康县、宕昌县、徽县、武都区)

东营市(广饶县、东营区、河口区、垦利区、利津县)

福州市(福清市、永泰县、罗源县、鼓楼区、马尾区、闽侯县、台江区、连江县、晋安区、平潭县、闽清县、仓山区、长乐区)

鞍山市(台安县、千山区、铁东区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、海城市)  贵阳市(息烽县、乌当区、南明区、清镇市、白云区、云岩区、花溪区、观山湖区、开阳县、修文县)

枣庄市(市中区、滕州市、台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区)

梅州市(平远县、五华县、梅县区、蕉岭县、梅江区、丰顺县、兴宁市、大埔县)

鹤壁市(淇县、山城区、淇滨区、鹤山区、浚县)

湖州市(吴兴区、德清县、南浔区、长兴县、安吉县)

五指山市(定安县、临高县、屯昌县、澄迈县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、东方市、琼海市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

宁波市(奉化区、北仑区、江北区、慈溪市、余姚市、鄞州区、象山县、镇海区、宁海县、海曙区)

达州市(达川区、万源市、开江县、大竹县、通川区、渠县、宣汉县)

固原市(彭阳县、原州区、隆德县、泾源县、西吉县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县)

丹东市(东港市、振兴区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振安区)

阿里地区(措勤县、革吉县、普兰县、噶尔县、日土县、札达县、改则县)

莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、城厢区、秀屿区)

酒泉市(金塔县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)

合肥市(瑶海区、肥东县、肥西县、长丰县、庐江县、包河区、庐阳区、蜀山区、巢湖市)

宜春市(奉新县、靖安县、万载县、丰城市、宜丰县、铜鼓县、袁州区、樟树市、上高县、高安市)

濮阳市(范县、南乐县、华龙区、濮阳县、清丰县、台前县)

吉安市(永新县、永丰县、泰和县、遂川县、吉水县、新干县、安福县、吉安县、井冈山市、青原区、万安县、吉州区、峡江县)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

南宁市(上林县、隆安县、武鸣区、马山县、邕宁区、横州市、西乡塘区、青秀区、江南区、兴宁区、良庆区、宾阳县)

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朔州市(应县、山阴县、右玉县、朔城区、平鲁区、怀仁市)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、龙子湖区、怀远县、禹会区、淮上区、五河县)

南充市(仪陇县、蓬安县、阆中市、高坪区、嘉陵区、西充县、顺庆区、南部县、营山县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)  昌都市(贡觉县、左贡县、江达县、八宿县、洛隆县、类乌齐县、丁青县、察雅县、芒康县、边坝县、卡若区)

宿州市(砀山县、灵璧县、埇桥区、萧县、泗县)

林芝市(工布江达县、波密县、巴宜区、墨脱县、察隅县、米林市、朗县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

广元市(朝天区、青川县、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县、剑阁县)  重庆市(大足区、秀山土家族苗族自治县、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、南川区、巫溪县、黔江区、合川区、沙坪坝区、城口县、潼南区、云阳县、渝中区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、巴南区、江北区、永川区、大渡口区、石柱土家族自治县、璧山区、开州区、垫江县、铜梁区、渝北区、九龙坡区、南岸区、北碚区、奉节县、涪陵区、綦江区、荣昌区、武隆区、忠县、万州区、江津区、长寿区)

齐齐哈尔市(泰来县、碾子山区、昂昂溪区、建华区、龙江县、克东县、讷河市、拜泉县、依安县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、甘南县、铁锋区、克山县、富拉尔基区、富裕县)

金昌市(永昌县、金川区)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、岳阳县、平江县、君山区、汨罗市、湘阴县、华容县、云溪区)普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

大同市(天镇县、云州区、左云县、广灵县、阳高县、平城区、新荣区、浑源县、云冈区、灵丘县)

新余市(分宜县、渝水区)

淄博市(高青县、淄川区、博山区、沂源县、桓台县、周村区、张店区、临淄区)

榆林市(榆阳区、横山区、绥德县、佳县、米脂县、吴堡县、靖边县、府谷县、子洲县、定边县、清涧县、神木市)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、普安县、安龙县、晴隆县、册亨县、贞丰县、兴仁市)

韶关市(新丰县、武江区、曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、始兴县、仁化县、翁源县、南雄市)

烟台市(福山区、栖霞市、莱州市、海阳市、莱阳市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、招远市、莱山区、牟平区)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、开远市、泸西县、蒙自市、元阳县、红河县、弥勒市、河口瑶族自治县、建水县、石屏县、个旧市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、鹤峰县、咸丰县、宣恩县、恩施市、利川市、建始县)

阜新市(细河区、彰武县、太平区、海州区、新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县)

佳木斯市(桦川县、桦南县、同江市、郊区、汤原县、前进区、向阳区、富锦市、东风区、抚远市)

黑河市(孙吴县、嫩江市、五大连池市、逊克县、爱辉区、北安市)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。