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全国服务区域：
铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)
孝感市(安陆市、大悟县、孝南区、汉川市、云梦县、应城市、孝昌县)
周口市(项城市、扶沟县、川汇区、太康县、淮阳区、鹿邑县、沈丘县、西华县、商水县、郸城县)
日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)
佛山市(南海区、高明区、顺德区、三水区、禅城区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
德阳市(旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、罗江区)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区)
菏泽市(成武县、鄄城县、巨野县、牡丹区、曹县、定陶区、东明县、郓城县、单县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
长春市(德惠市、二道区、公主岭市、榆树市、绿园区、农安县、朝阳区、宽城区、双阳区、南关区、九台区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市、奇台县)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
阜阳市(颍上县、颍泉区、颍东区、阜南县、界首市、太和县、临泉县、颍州区)
广州市(黄埔区、海珠区、南沙区、花都区、越秀区、番禺区、从化区、荔湾区、增城区、白云区、天河区)
安庆市(望江县、宜秀区、潜山市、怀宁县、太湖县、大观区、桐城市、宿松县、岳西县、迎江区)
东莞市
邯郸市(广平县、磁县、临漳县、邯山区、邱县、大名县、复兴区、丛台区、魏县、成安县、永年区、肥乡区、鸡泽县、馆陶县、曲周县、武安市、峰峰矿区、涉县)
荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区)
武汉市(汉阳区、江夏区、汉南区、江汉区、武昌区、洪山区、新洲区、蔡甸区、东西湖区、江岸区、黄陂区、青山区、硚口区)
黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)
湛江市(徐闻县、坡头区、廉江市、赤坎区、吴川市、霞山区、遂溪县、雷州市、麻章区)
漳州市(芗城区、南靖县、长泰区、龙海区、东山县、诏安县、云霄县、漳浦县、龙文区、平和县、华安县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
福州市(连江县、晋安区、鼓楼区、马尾区、闽清县、罗源县、闽侯县、平潭县、永泰县、仓山区、福清市、长乐区、台江区)
绍兴市(上虞区、新昌县、柯桥区、嵊州市、越城区、诸暨市)
韶关市(翁源县、始兴县、浈江区、南雄市、武江区、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、曲江区、新丰县)
黑河市(北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市、孙吴县、爱辉区)
金昌市(永昌县、金川区)
昌都市(类乌齐县、边坝县、卡若区、芒康县、察雅县、洛隆县、丁青县、左贡县、贡觉县、八宿县、江达县)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、双辽市、铁西区)
桂林市(象山区、阳朔县、叠彩区、秀峰区、资源县、恭城瑶族自治县、兴安县、灌阳县、雁山区、永福县、全州县、龙胜各族自治县、灵川县、临桂区、荔浦市、七星区、平乐县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
晋中市(榆社县、平遥县、祁县、昔阳县、灵石县、寿阳县、和顺县、榆次区、太谷区、左权县、介休市)
广安市(岳池县、邻水县、华蓥市、前锋区、广安区、武胜县)
徐州市(鼓楼区、铜山区、邳州市、丰县、贾汪区、睢宁县、新沂市、沛县、泉山区、云龙区)
玉溪市(红塔区、江川区、峨山彝族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县)
绥化市(北林区、安达市、望奎县、庆安县、青冈县、绥棱县、海伦市、明水县、肇东市、兰西县)
云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)
眉山市(洪雅县、丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、彭山区)
唐山市(玉田县、乐亭县、丰南区、曹妃甸区、开平区、路北区、路南区、迁西县、古冶区、迁安市、滦州市、滦南县、丰润区、遵化市)
清远市(阳山县、连南瑶族自治县、连州市、佛冈县、英德市、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区)
新余市(渝水区、分宜县)
宁德市(屏南县、周宁县、柘荣县、寿宁县、福鼎市、古田县、福安市、蕉城区、霞浦县)
淄博市(张店区、沂源县、高青县、周村区、桓台县、博山区、淄川区、临淄区)
西藏自治区
那曲市(尼玛县、班戈县、比如县、色尼区、安多县、双湖县、嘉黎县、巴青县、聂荣县、索县、申扎县)
广元市(昭化区、青川县、朝天区、旺苍县、苍溪县、剑阁县、利州区)
天津市(和平区、蓟州区、武清区、津南区、北辰区、西青区、静海区、河东区、宁河区、东丽区、宝坻区、河北区、滨海新区、河西区、红桥区、南开区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、港南区、平南县)
杭州市(建德市、西湖区、富阳区、桐庐县、拱墅区、临平区、钱塘区、上城区、临安区、余杭区、淳安县、滨江区、萧山区)
新乡市(延津县、卫滨区、封丘县、获嘉县、牧野区、卫辉市、新乡县、长垣市、红旗区、原阳县、辉县市、凤泉区)
甘孜藏族自治州(九龙县、道孚县、白玉县、稻城县、巴塘县、色达县、康定市、泸定县、丹巴县、石渠县、德格县、甘孜县、得荣县、炉霍县、雅江县、乡城县、理塘县、新龙县)
淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)
日喀则市(昂仁县、南木林县、吉隆县、聂拉木县、亚东县、定日县、白朗县、萨迦县、定结县、江孜县、仲巴县、仁布县、岗巴县、康马县、桑珠孜区、谢通门县、拉孜县、萨嘎县)
聊城市(冠县、东阿县、阳谷县、临清市、东昌府区、茌平区、高唐县、莘县)
伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、奎屯市、伊宁县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、尼勒克县、巩留县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)
南宁市(西乡塘区、江南区、马山县、隆安县、邕宁区、青秀区、上林县、横州市、武鸣区、良庆区、兴宁区、宾阳县)
来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、象州县、兴宾区)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
郴州市(宜章县、苏仙区、安仁县、桂阳县、桂东县、汝城县、北湖区、嘉禾县、永兴县、资兴市、临武县)
金华市(东阳市、婺城区、武义县、永康市、金东区、兰溪市、磐安县、义乌市、浦江县)
南充市(南部县、高坪区、顺庆区、仪陇县、营山县、西充县、阆中市、蓬安县、嘉陵区)
永州市(新田县、道县、双牌县、东安县、冷水滩区、零陵区、江永县、宁远县、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县)
三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、义马市、渑池县、卢氏县)
长沙市(天心区、浏阳市、芙蓉区、长沙县、雨花区、开福区、望城区、岳麓区、宁乡市)
南昌市(安义县、红谷滩区、青云谱区、西湖区、青山湖区、进贤县、新建区、东湖区、南昌县)
兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
鞍山市(海城市、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、铁西区、立山区、千山区)
宜昌市(枝江市、宜都市、远安县、长阳土家族自治县、兴山县、猇亭区、伍家岗区、夷陵区、西陵区、点军区、当阳市、秭归县、五峰土家族自治县)
延边朝鲜族自治州(延吉市、龙井市、图们市、敦化市、安图县、汪清县、和龙市、珲春市)
张掖市(高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、山丹县)
钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
济源市
银川市(永宁县、金凤区、兴庆区、贺兰县、西夏区、灵武市)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区、大冶市、黄石港区)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、临河区、五原县)
松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县)
崇左市(宁明县、天等县、江州区、龙州县、凭祥市、大新县、扶绥县)
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湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、古丈县、龙山县、吉首市、保靖县、花垣县、凤凰县)
贵阳市(清镇市、白云区、乌当区、观山湖区、花溪区、南明区、修文县、开阳县、息烽县、云岩区)
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泉州市(晋江市、德化县、丰泽区、南安市、永春县、石狮市、洛江区、鲤城区、安溪县、泉港区、惠安县、金门县)
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榆林市(绥德县、米脂县、靖边县、榆阳区、府谷县、吴堡县、佳县、清涧县、神木市、定边县、横山区、子洲县)
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每经编辑叶峰
随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。
ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。
投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。
点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。
中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。
该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。
中证沪深港黄金产业股票指数主要权重股
封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄
MACD金叉信号形成，这些股涨势不错！
4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。
综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。
LPR持续不变
政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。
4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。
“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。
此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。
招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。
降准降息仍可期
尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。
从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。
董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。
东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。
董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。
从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。
明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。
来源：国际金融报
在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。
近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。
中国居民金融素养水平持续提升
此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。
报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。
投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。
总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。
各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。
嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。
AI辅助决策尚不成熟
人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。
对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。
上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。
吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。
中国投资者风险认知改变
在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。
托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。
托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。
吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。
新闻结尾
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