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全国服务区域:
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)
本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、南芬区、桓仁满族自治县)
阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、新和县、沙雅县、柯坪县、乌什县、库车市、温宿县、阿瓦提县)
绵阳市(平武县、游仙区、安州区、梓潼县、涪城区、北川羌族自治县、盐亭县、江油市、三台县)
德阳市(广汉市、旌阳区、什邡市、绵竹市、中江县、罗江区)
通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、开鲁县)
香港特别行政区
台州市(玉环市、仙居县、路桥区、温岭市、三门县、椒江区、临海市、天台县、黄岩区)
赣州市(全南县、石城县、信丰县、安远县、兴国县、于都县、赣县区、上犹县、崇义县、宁都县、定南县、大余县、南康区、龙南市、瑞金市、寻乌县、会昌县、章贡区)
自贡市(自流井区、沿滩区、荣县、大安区、贡井区、富顺县)
扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、邗江区、广陵区、江都区)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
安庆市(怀宁县、潜山市、迎江区、岳西县、桐城市、望江县、宜秀区、大观区、太湖县、宿松县)
揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、揭西县、普宁市)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、临河区)
信阳市(平桥区、息县、罗山县、浉河区、新县、光山县、潢川县、商城县、淮滨县、固始县)
临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、凤庆县)
乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、天山区、新市区)
益阳市(资阳区、赫山区、安化县、桃江县、沅江市、南县)
金华市(兰溪市、浦江县、金东区、永康市、义乌市、东阳市、磐安县、武义县、婺城区)
许昌市(禹州市、鄢陵县、建安区、长葛市、魏都区、襄城县)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黄平县、镇远县、台江县、从江县、剑河县、麻江县、三穗县、锦屏县、雷山县、丹寨县、黎平县、岑巩县、榕江县、施秉县、凯里市)
景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)
荆州市(荆州区、沙市区、监利市、松滋市、江陵县、公安县、石首市、洪湖市)
唐山市(丰润区、丰南区、滦州市、路北区、遵化市、迁安市、古冶区、路南区、迁西县、乐亭县、玉田县、曹妃甸区、滦南县、开平区)
邯郸市(峰峰矿区、广平县、邱县、馆陶县、涉县、丛台区、永年区、肥乡区、曲周县、成安县、魏县、磁县、邯山区、武安市、复兴区、大名县、临漳县、鸡泽县)
昌都市(丁青县、芒康县、贡觉县、类乌齐县、边坝县、洛隆县、江达县、卡若区、察雅县、左贡县、八宿县)
周口市(川汇区、西华县、沈丘县、郸城县、商水县、项城市、鹿邑县、淮阳区、太康县、扶沟县)
大连市(西岗区、沙河口区、甘井子区、普兰店区、金州区、庄河市、长海县、中山区、瓦房店市、旅顺口区)
丽水市(松阳县、缙云县、莲都区、庆元县、龙泉市、景宁畲族自治县、遂昌县、青田县、云和县)
兰州市(红古区、永登县、榆中县、城关区、皋兰县、西固区、七里河区、安宁区)
天水市(秦安县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县、武山县、清水县、甘谷县)
铁岭市(西丰县、银州区、昌图县、调兵山市、开原市、铁岭县、清河区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)
晋城市(沁水县、阳城县、泽州县、陵川县、城区、高平市)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县、昭苏县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁市、霍城县、新源县)
重庆市(铜梁区、垫江县、石柱土家族自治县、荣昌区、万州区、武隆区、永川区、奉节县、长寿区、秀山土家族苗族自治县、梁平区、南岸区、沙坪坝区、忠县、大渡口区、城口县、北碚区、开州区、南川区、大足区、合川区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、丰都县、云阳县、巴南区、綦江区、涪陵区、渝北区、江北区、九龙坡区、黔江区、巫溪县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、江津区、潼南区、巫山县)
玉林市(陆川县、兴业县、玉州区、福绵区、博白县、北流市、容县)
海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
衡阳市(珠晖区、衡南县、石鼓区、蒸湘区、常宁市、衡阳县、祁东县、雁峰区、耒阳市、衡东县、衡山县、南岳区)
吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)
新乡市(卫辉市、延津县、凤泉区、新乡县、封丘县、牧野区、红旗区、卫滨区、原阳县、获嘉县、长垣市、辉县市)
铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)
遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)
亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)
抚顺市(望花区、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、抚顺县)
锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特右旗、正镶白旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市)
三沙市(西沙区、南沙区)
固原市(彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县、原州区)
甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、合作市、碌曲县、玛曲县、临潭县、夏河县、舟曲县)
深圳市(盐田区、福田区、宝安区、龙华区、坪山区、光明区、罗湖区、南山区、龙岗区)
孝感市(安陆市、汉川市、云梦县、孝昌县、孝南区、应城市、大悟县)
凉山彝族自治州(西昌市、金阳县、越西县、冕宁县、美姑县、雷波县、普格县、会东县、会理市、布拖县、喜德县、盐源县、宁南县、甘洛县、木里藏族自治县、德昌县、昭觉县)
十堰市(房县、张湾区、竹溪县、竹山县、郧阳区、丹江口市、郧西县、茅箭区)
黄冈市(浠水县、罗田县、英山县、红安县、黄梅县、黄州区、武穴市、蕲春县、团风县、麻城市)
沈阳市(浑南区、大东区、新民市、苏家屯区、和平区、康平县、铁西区、法库县、沈河区、沈北新区、皇姑区、于洪区、辽中区)
鞍山市(台安县、铁西区、千山区、海城市、岫岩满族自治县、立山区、铁东区)
南宁市(兴宁区、隆安县、马山县、西乡塘区、江南区、横州市、邕宁区、上林县、良庆区、宾阳县、武鸣区、青秀区)
绥化市(庆安县、明水县、望奎县、北林区、安达市、青冈县、肇东市、兰西县、绥棱县、海伦市)
崇左市(江州区、龙州县、宁明县、大新县、凭祥市、扶绥县、天等县)
云浮市(罗定市、云城区、郁南县、云安区、新兴县)
佳木斯市(桦南县、东风区、富锦市、向阳区、同江市、抚远市、桦川县、前进区、汤原县、郊区)
梅州市(梅江区、蕉岭县、大埔县、平远县、兴宁市、梅县区、丰顺县、五华县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
驻马店市(平舆县、驿城区、汝南县、遂平县、新蔡县、西平县、泌阳县、正阳县、上蔡县、确山县)
贵阳市(息烽县、花溪区、修文县、开阳县、白云区、乌当区、观山湖区、南明区、清镇市、云岩区)
鹤岗市(向阳区、兴山区、工农区、南山区、东山区、萝北县、兴安区、绥滨县)
龙岩市(武平县、长汀县、新罗区、永定区、漳平市、上杭县、连城县)
铜仁市(玉屏侗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、万山区、松桃苗族自治县、石阡县)
中山市
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、牙克石市、根河市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、满洲里市)
玉溪市(易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、澄江市、江川区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区)
雅安市(芦山县、雨城区、汉源县、石棉县、荥经县、宝兴县、天全县、名山区)
株洲市(醴陵市、天元区、茶陵县、石峰区、渌口区、芦淞区、攸县、炎陵县、荷塘区)
吉安市(峡江县、吉水县、遂川县、永新县、吉州区、井冈山市、万安县、新干县、安福县、吉安县、永丰县、青原区、泰和县)
连云港市(海州区、东海县、连云区、灌云县、赣榆区、灌南县)
通化市(辉南县、通化县、二道江区、梅河口市、柳河县、集安市、东昌区)
河源市(紫金县、龙川县、连平县、源城区、和平县、东源县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、马关县、文山市、丘北县、广南县、砚山县、富宁县、西畴县)
邢台市(广宗县、襄都区、信都区、临城县、南和区、任泽区、平乡县、巨鹿县、宁晋县、隆尧县、南宫市、威县、临西县、新河县、柏乡县、沙河市、清河县、内丘县)
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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、宣恩县、利川市、咸丰县、来凤县、恩施市、建始县)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
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黔南布依族苗族自治州(瓮安县、平塘县、长顺县、罗甸县、贵定县、三都水族自治县、福泉市、荔波县、独山县、龙里县、惠水县、都匀市)
红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、蒙自市、红河县、元阳县、绿春县、个旧市、开远市、建水县、河口瑶族自治县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、泸西县)
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阜阳市(颍泉区、临泉县、太和县、阜南县、颍上县、颍东区、颍州区、界首市)
达州市(大竹县、渠县、达川区、开江县、通川区、宣汉县、万源市)
六安市(金寨县、霍邱县、舒城县、叶集区、金安区、霍山县、裕安区)
那曲市(比如县、尼玛县、聂荣县、申扎县、色尼区、巴青县、班戈县、索县、嘉黎县、安多县、双湖县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁西区、铁东区、梨树县)
广州市(黄埔区、白云区、增城区、荔湾区、从化区、越秀区、海珠区、天河区、番禺区、花都区、南沙区)
作者:陆 毅 蔡熙乾
实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。
坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求
习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。
当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。
金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。
以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。
在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。
在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。
坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手
习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。
提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。
此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。
坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径
开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。
一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。
推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。
完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。
(作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)
新闻结尾
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