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辽阳市(辽阳县、弓长岭区、灯塔市、白塔区、文圣区、宏伟区、太子河区)

白山市(临江市、抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区)  芜湖市(繁昌区、鸠江区、湾沚区、弋江区、南陵县、镜湖区、无为市)

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平凉市(崇信县、泾川县、静宁县、华亭市、灵台县、庄浪县、崆峒区)  鹤岗市(南山区、绥滨县、萝北县、工农区、东山区、兴安区、兴山区、向阳区)

忻州市(定襄县、神池县、繁峙县、原平市、五台县、河曲县、宁武县、代县、岢岚县、保德县、五寨县、忻府区、偏关县、静乐县)

铁岭市(西丰县、开原市、银州区、昌图县、清河区、铁岭县、调兵山市)

朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、朔城区)

南京市(鼓楼区、江宁区、建邺区、秦淮区、六合区、浦口区、栖霞区、高淳区、玄武区、雨花台区、溧水区)

广西壮族自治区

延安市(黄龙县、吴起县、子长市、黄陵县、志丹县、安塞区、富县、甘泉县、宜川县、宝塔区、延长县、延川县、洛川县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

甘孜藏族自治州(道孚县、色达县、乡城县、稻城县、九龙县、甘孜县、泸定县、雅江县、理塘县、丹巴县、炉霍县、巴塘县、石渠县、德格县、白玉县、康定市、新龙县、得荣县)

山南市(曲松县、贡嘎县、加查县、浪卡子县、桑日县、隆子县、乃东区、错那市、洛扎县、扎囊县、措美县、琼结县)

安庆市(宿松县、岳西县、太湖县、望江县、宜秀区、潜山市、怀宁县、桐城市、大观区、迎江区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县、红岗区、大同区、萨尔图区、龙凤区、肇源县、让胡路区)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、达日县、甘德县、玛多县、班玛县)

扬州市(邗江区、仪征市、江都区、高邮市、广陵区、宝应县)

汕头市(潮南区、龙湖区、澄海区、金平区、潮阳区、南澳县、濠江区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、图们市、和龙市、敦化市、龙井市、汪清县、安图县)

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成都市(都江堰市、双流区、青羊区、武侯区、新津区、邛崃市、郫都区、金堂县、金牛区、大邑县、新都区、温江区、简阳市、龙泉驿区、青白江区、彭州市、锦江区、蒲江县、崇州市、成华区)

肇庆市(德庆县、四会市、端州区、鼎湖区、怀集县、封开县、高要区、广宁县)

毕节市(七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、大方县、黔西市、赫章县、织金县)

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宣城市(宣州区、旌德县、宁国市、郎溪县、广德市、绩溪县、泾县)

宝鸡市(金台区、扶风县、陈仓区、麟游县、凤翔区、太白县、岐山县、凤县、陇县、渭滨区、千阳县、眉县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。