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全国服务区域：
西藏自治区
巴中市(南江县、恩阳区、通江县、平昌县、巴州区)
塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、塔城市、沙湾市、乌苏市、托里县)
龙岩市(新罗区、上杭县、长汀县、连城县、武平县、永定区、漳平市)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
北京市(房山区、海淀区、平谷区、昌平区、密云区、丰台区、顺义区、通州区、大兴区、石景山区、怀柔区、西城区、门头沟区、东城区、延庆区、朝阳区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
云浮市(云城区、罗定市、云安区、郁南县、新兴县)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县)
娄底市(涟源市、双峰县、娄星区、新化县、冷水江市)
兰州市(七里河区、永登县、皋兰县、红古区、西固区、榆中县、安宁区、城关区)
孝感市(云梦县、大悟县、汉川市、孝南区、安陆市、孝昌县、应城市)
岳阳市(华容县、汨罗市、云溪区、岳阳楼区、平江县、临湘市、湘阴县、君山区、岳阳县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县、盐池县)
白银市(靖远县、平川区、景泰县、会宁县、白银区)
梅州市(丰顺县、兴宁市、大埔县、梅县区、五华县、梅江区、平远县、蕉岭县)
崇左市(龙州县、江州区、大新县、天等县、凭祥市、宁明县、扶绥县)
黄石市(黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市、下陆区、铁山区)
沧州市(泊头市、新华区、肃宁县、河间市、盐山县、沧县、南皮县、青县、孟村回族自治县、运河区、吴桥县、献县、黄骅市、海兴县、东光县、任丘市)
黑河市(爱辉区、逊克县、孙吴县、五大连池市、嫩江市、北安市)
宁波市(象山县、奉化区、慈溪市、北仑区、鄞州区、海曙区、余姚市、江北区、镇海区、宁海县)
天津市(津南区、武清区、蓟州区、滨海新区、静海区、北辰区、南开区、东丽区、宝坻区、宁河区、河北区、红桥区、西青区、河西区、和平区、河东区)
丹东市(振兴区、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、东港市)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)
防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
宿迁市(沭阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区、泗阳县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、罗甸县、贵定县、三都水族自治县、长顺县、龙里县、都匀市、惠水县、独山县、瓮安县、荔波县、平塘县)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
营口市(老边区、西市区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)
佛山市(禅城区、高明区、三水区、南海区、顺德区)
淮安市(淮阴区、清江浦区、洪泽区、金湖县、盱眙县、淮安区、涟水县)
青岛市(平度市、市南区、胶州市、崂山区、莱西市、黄岛区、即墨区、城阳区、市北区、李沧区)
邵阳市(新宁县、北塔区、洞口县、武冈市、隆回县、新邵县、绥宁县、大祥区、城步苗族自治县、邵东市、双清区、邵阳县)
白山市(靖宇县、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)
淮南市(潘集区、寿县、谢家集区、八公山区、凤台县、大通区、田家庵区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
丽水市(云和县、庆元县、缙云县、青田县、松阳县、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区、铁东区)
蚌埠市(怀远县、固镇县、蚌山区、五河县、淮上区、龙子湖区、禹会区)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、夏河县、卓尼县、迭部县、玛曲县、碌曲县、临潭县)
烟台市(蓬莱区、芝罘区、莱州市、栖霞市、招远市、莱阳市、海阳市、龙口市、莱山区、福山区、牟平区)
茂名市(电白区、茂南区、高州市、信宜市、化州市)
广元市(旺苍县、朝天区、利州区、剑阁县、青川县、苍溪县、昭化区)
南阳市(卧龙区、桐柏县、社旗县、内乡县、宛城区、唐河县、淅川县、镇平县、方城县、邓州市、西峡县、新野县、南召县)
潍坊市(寒亭区、诸城市、安丘市、高密市、临朐县、坊子区、寿光市、奎文区、青州市、潍城区、昌乐县、昌邑市)
荆州市(公安县、洪湖市、江陵县、石首市、松滋市、沙市区、监利市、荆州区)
深圳市(南山区、坪山区、龙华区、宝安区、福田区、龙岗区、光明区、盐田区、罗湖区)
抚顺市(望花区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、新抚区)
广州市(荔湾区、天河区、越秀区、增城区、花都区、从化区、番禺区、南沙区、白云区、黄埔区、海珠区)
东营市(利津县、广饶县、河口区、垦利区、东营区)
汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)
开封市(杞县、禹王台区、通许县、尉氏县、鼓楼区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、祥符区)
昆明市(西山区、嵩明县、晋宁区、安宁市、富民县、石林彝族自治县、盘龙区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、官渡区、五华区、宜良县)
枣庄市(滕州市、薛城区、山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区)
玉溪市(华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、通海县、红塔区、峨山彝族自治县)
嘉峪关市
广安市(前锋区、岳池县、广安区、邻水县、武胜县、华蓥市)
甘孜藏族自治州(巴塘县、丹巴县、甘孜县、九龙县、乡城县、石渠县、道孚县、得荣县、稻城县、泸定县、德格县、理塘县、康定市、白玉县、色达县、炉霍县、雅江县、新龙县)
承德市(承德县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、平泉市、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县)
双鸭山市(尖山区、饶河县、宝山区、宝清县、集贤县、友谊县、四方台区、岭东区)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
扬州市(高邮市、江都区、宝应县、邗江区、广陵区、仪征市)
大理白族自治州(祥云县、弥渡县、鹤庆县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县、剑川县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县、永平县、巍山彝族回族自治县)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
连云港市(海州区、灌云县、东海县、赣榆区、连云区、灌南县)
哈尔滨市(方正县、双城区、南岗区、道外区、木兰县、延寿县、依兰县、道里区、五常市、平房区、宾县、通河县、松北区、阿城区、尚志市、呼兰区、巴彦县、香坊区)
贺州市(昭平县、八步区、钟山县、平桂区、富川瑶族自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、博湖县、和静县、且末县、若羌县、和硕县、轮台县)
儋州市
阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、温宿县、阿瓦提县、库车市、乌什县、拜城县、新和县、柯坪县)
成都市(新津区、彭州市、大邑县、温江区、蒲江县、邛崃市、青羊区、龙泉驿区、新都区、郫都区、成华区、双流区、武侯区、简阳市、金堂县、金牛区、都江堰市、锦江区、崇州市、青白江区)
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海南藏族自治州(贵南县、共和县、贵德县、兴海县、同德县)
漳州市(东山县、芗城区、龙文区、漳浦县、长泰区、龙海区、南靖县、诏安县、云霄县、华安县、平和县)
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攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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