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鹤岗市(兴安区、兴山区、绥滨县、南山区、萝北县、工农区、向阳区、东山区)

德阳市(广汉市、中江县、绵竹市、旌阳区、罗江区、什邡市)

唐山市(滦州市、曹妃甸区、玉田县、丰润区、滦南县、路南区、古冶区、路北区、开平区、迁安市、丰南区、乐亭县、迁西县、遵化市)

莆田市(涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县、城厢区)  邵阳市(新宁县、城步苗族自治县、洞口县、北塔区、邵东市、邵阳县、隆回县、双清区、大祥区、新邵县、武冈市、绥宁县)

常德市(安乡县、澧县、武陵区、桃源县、石门县、鼎城区、汉寿县、津市市、临澧县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)  甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、夏河县、合作市、碌曲县、临潭县、迭部县、卓尼县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、扶余市)

中山市

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

洛阳市(涧西区、洛宁县、瀍河回族区、伊川县、西工区、嵩县、新安县、栾川县、老城区、洛龙区、汝阳县、偃师区、孟津区、宜阳县)

株洲市(醴陵市、天元区、攸县、石峰区、渌口区、芦淞区、茶陵县、荷塘区、炎陵县)

忻州市(五寨县、偏关县、岢岚县、五台县、宁武县、原平市、代县、定襄县、河曲县、保德县、繁峙县、神池县、静乐县、忻府区)

攀枝花市(西区、盐边县、仁和区、米易县、东区)

南京市(六合区、玄武区、雨花台区、建邺区、溧水区、浦口区、高淳区、鼓楼区、江宁区、秦淮区、栖霞区)

桂林市(阳朔县、资源县、七星区、荔浦市、灌阳县、平乐县、雁山区、兴安县、恭城瑶族自治县、象山区、永福县、秀峰区、龙胜各族自治县、叠彩区、全州县、临桂区、灵川县)

达州市(通川区、宣汉县、开江县、达川区、万源市、渠县、大竹县)

拉萨市(当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、城关区、林周县、尼木县、墨竹工卡县)

嘉峪关市

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、海林市、西安区、阳明区、东安区、林口县、宁安市、东宁市、爱民区)

沧州市(青县、海兴县、东光县、泊头市、新华区、盐山县、沧县、献县、运河区、孟村回族自治县、吴桥县、黄骅市、肃宁县、南皮县、河间市、任丘市)

内江市(资中县、威远县、东兴区、市中区、隆昌市)

西安市(新城区、阎良区、周至县、莲湖区、蓝田县、临潼区、高陵区、未央区、鄠邑区、雁塔区、长安区、碑林区、灞桥区)

兰州市(西固区、永登县、七里河区、红古区、榆中县、皋兰县、安宁区、城关区)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)

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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县、玉门市)

苏州市(吴江区、姑苏区、张家港市、虎丘区、常熟市、太仓市、吴中区、昆山市、相城区)

孝感市(安陆市、应城市、云梦县、孝南区、大悟县、汉川市、孝昌县)  铁岭市(开原市、清河区、昌图县、铁岭县、银州区、西丰县、调兵山市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

五指山市(定安县、琼海市、白沙黎族自治县、澄迈县、陵水黎族自治县、万宁市、文昌市、临高县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)郴州市(桂东县、永兴县、北湖区、资兴市、嘉禾县、汝城县、苏仙区、桂阳县、安仁县、宜章县、临武县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、永平县、宾川县、剑川县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、祥云县、洱源县、云龙县、大理市)  抚州市(金溪县、乐安县、资溪县、崇仁县、东乡区、黎川县、南丰县、临川区、宜黄县、南城县、广昌县)

衡阳市(珠晖区、衡南县、衡山县、祁东县、衡东县、石鼓区、雁峰区、蒸湘区、耒阳市、常宁市、衡阳县、南岳区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

漳州市(华安县、云霄县、漳浦县、龙文区、南靖县、诏安县、龙海区、芗城区、长泰区、东山县、平和县)怀化市(通道侗族自治县、鹤城区、会同县、芷江侗族自治县、溆浦县、中方县、洪江市、辰溪县、新晃侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县)

临夏回族自治州(临夏县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、临夏市、东乡族自治县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)

白城市(通榆县、洮北区、洮南市、大安市、镇赉县)

白山市(临江市、浑江区、靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县)

阜阳市(颍泉区、界首市、临泉县、太和县、颍上县、阜南县、颍东区、颍州区)

丽水市(缙云县、遂昌县、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、云和县、青田县、龙泉市)

河源市(连平县、紫金县、东源县、龙川县、和平县、源城区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、二连浩特市、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、镶黄旗)

太原市(清徐县、阳曲县、杏花岭区、迎泽区、小店区、娄烦县、晋源区、尖草坪区、古交市、万柏林区)

铜仁市(沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区、德江县、思南县、万山区、江口县、松桃苗族自治县)

成都市(新都区、彭州市、蒲江县、青羊区、金堂县、简阳市、青白江区、龙泉驿区、武侯区、邛崃市、大邑县、双流区、温江区、锦江区、崇州市、成华区、都江堰市、新津区、郫都区、金牛区)

自贡市(富顺县、沿滩区、大安区、贡井区、荣县、自流井区)

抚顺市(望花区、新宾满族自治县、抚顺县、东洲区、顺城区、新抚区、清原满族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红